网站首页 | 金融理财 | 财经投资 | 企业人物 | 政策法规 | 营销管理 | 健康人生 | 处世哲学 | 环球财经 | 家居生活 | 公益活动 | 企业资讯
首页 > 银行 > 正文

直销银行哪一家才更强

发布时间:2014-12-24 14:35:06

直销银行数量直线的上升,那么开户到底方不方便,产品够不够特别呢?我们对于现有的15家直销银行做了比较。

文 本刊记者 张安立

随着恒丰银行直销银行的“一贯”的正式上线,目前已经有至少有15家银行推出了直销银行,包括了民生、兴业、华润、平安、南京银行、重庆银行、宁波银行、华夏银行、北京银行等。而就在不久前,工商银行也表示已启动内部测试,即将推出“工银融e行”加入这场“混战”。无疑,直销银行已经成为传统银行顺应和融入互联网金融大潮的主要手段。

不过,直销银行的出现究竟为客户带来了哪些便利,各家在产品和服务上又有没有真正突破呢?

注册很方便 绑定有条件

与传统银行需到实体网点开户不同,直销银行的大门一直是在线敞开的。你只需要提交姓名、身份证号码等基本信息即可完成“注册”,相当于在直销银行占了个“坑”。

而接下来比较关键的一步就是绑定或者说关联银行卡,因为只有绑定成功,才可以在直销银行购买理财产品、基金或是进行其他投资等等。

根据各家直销银行规定,绑定的银行卡一是必须为本人名下,二是必须为借记卡,不支持信用卡绑定。

从记者对15家直销银行的调查发现,现阶段多数直销银行支持绑定他行借记卡,只是通常需要该卡已经开通网上银行,并且通过一定金额的转账来落实绑定。

比如民生银行直销银行客服表示,多数银行的借记卡都可以绑定,但需要对方银行开通网银,而且与民生银行能办理资金归集业务。在开通时,客户必须先入金(充值)才能激活。

华润直销银行、橙子银行、重庆银行直销银行客服均表示,需转账任意金额至直销银行账户才能完成绑定。而在与江苏银行直销银行绑定时,若使用兴业、广发、浦发卡,需转账1元。

值得注意的是,上海银行直销银行“上行快线”目前不支持本行卡绑定,客服人员解释说,在推广期对工行、农行、中行、建行、邮政储蓄、光大、中信、兴业卡开放,如果是浦发、平安、北京银行借记卡客户,在开通“银联在线支付”功能后也可绑定。另外,民生、广发、华夏、宁波银行卡客户需通过网银、手机银行等电子渠道向快线e账户转账才能完成绑定。

而北京银行直销银行目前暂时只能支持北京银行本行借记卡绑定。客服人员告诉记者,直销银行电子银行账户正在筹备阶段,稍待时日就可推出,届时他行借记卡也能绑定后购买直销银行产品。

江苏银行直销银行客服建议客户在首次绑定卡片时选择本行借记卡,因为若后续再需要绑定江苏银行借记卡,可能会被要求先解绑其他银行卡,过程会比较繁琐。

整体来说,目前多数直销银行账户都是对外敞开的,但因为推出时间较短,系统还在磨合、调试阶段,所以相互合作的银行数量还比较有限,变化也可能随时出现。如果对直销银行有兴趣,不妨先开通银行卡网银,或是银联在线支付功能,这样能比较快速地注册、绑定,认购产品。

“宝”类产品成“基础装备”

之所以中小银行纷纷开启直销银行,是希望能借助互联网优势弥补网点上的局限性,而能否真正留住客户,其实还要看产品的吸引力有多少。

我们发现,在直销银行中,最为常见的要属“宝”类产品,也就是货币基金。

包商银行“小马bank”的“马宝宝”、华润银行“润日增”都与招商基金合作、民生“如意宝”与汇添富和民生加银基金合作,“兴业宝”则提供兴业货币、大成增利两款产品。另外,南京银行直销银行“你好银行”的“鑫元宝”、重庆银行“聚利宝”、 上海银行“快线宝”、宁波银行“稳盈系列”、华夏银行“普惠基金宝”,江苏银行“开鑫盈”以及北京银行“慧添宝”也都与货币市场基金对接。“宝”类产品俨然成了直销银行的“基础装备”。

当然,只有“宝宝”是不够的。直销银行在存款业务方面较传统银行更为“智能”。

华润的“智能存款”可在客户账户活期余额高于500元的情况下,自动在次日将资金专为智能存款,按日计息,支取无时间、金额门槛限制。重庆直销银行的“乐惠存”在客户电子账户活期余额大于等于100元时,会自动将存款转为乐惠存账户进行自动购买,享受最高档次定期储蓄存款或通知存款利率利息。民生的“随心存”则支持电子账户1000元以上自动转存,同样按最大化结转利息,同时支取方便。

特色业务更具竞争力

除了货币基金与智能存款外,真正区分不同直销银行的还是各自独有的投资产品。

比如最新上线的“一贯”手机端软件,提供给客户银票融资项目,每天上午十点准时开抢。从产品列表可以看到,已经募集成功的融资标年化收益率在5.5%左右。

小马bank是银行系P2P的成员之一,目前项目的年化收益率在7%~8%,期限从3个月至12个月不等,100元起投。为应对借款人可能发生的违约风险,包商银行要求借款人按借款本金的固定比例存入风险共担金到银行托管账户,这为投资人的资金安全提供了一定保障。

从12月10日开始,鑫元基金将与“你好银行”、苏宁金融合作推出分级债基——鑫元合丰分级债基,主要投资于国债、金融债、央行票据、短期融资券、资产支持证券、债券回购以及协议存款等固定收益类金融工具。合丰A首期年化约定收益率为5.4%,1000元起购,每6个月打开一次,而合丰B则拥有2.33倍初始杠杆。

宁波银行直销银行提供了P2P投资与借款双向通道。理财频道中,“直投系列”为年化收益率6%~7%的借款标的、1000元起投,期限在3个月至1年不等,而借款频道则区分个人借款与企业借款。

对黄金投资有兴趣的投资者,可通过民生直销银行的“民生金”参与,0.1克起投,门槛较低。

而橙子银行的“许愿”、记账功能,不仅提供用户投资理财的渠道,更化身成“生活秘书”,让原本比较枯燥的经济问题变得有意思起来。

不过,或许是成立时间较短的缘故,一些直销银行的产品库显得有些“冷清”。华夏银行直销银行目前只有“普惠基金宝”可购买,其他“普惠理财宝”、“普惠多利宝”、“普惠添利宝”都还出于开发阶段。重庆银行直销银行也只有存款、基金和贷款频道推出,缺少特色产品。

另外,在关注产品的同时,我们也发现有些直销银行的页面设计比较简单,比如浙商银行、南粤银行等。相比之下,橙子银行、小马bank、华润直销银行、上行快线的界面就要活泼许多。

推广期优惠别错过

目前正值直销银行推广期,所以各家的促销活动还真是蛮“拼”的。

华润直销银行发“土豪级”大礼,12月15日前,下载并登录手机APP或绑定官方微信服务号,就可免费领取一个A类红包,最高可获得100元现金奖励。后续再推荐亲友加入,还有机会获得更多红包,最高奖金888元。

“上行快线”则每周送出iPhone 6 手机。另外,对每位新客户送上10元话费,推荐亲友,有机会赢取最高2500元话费。

在橙子银行开户加身份认证,可以获得了30元万里通积分,如果你再“许个愿望”,可以额外获赠30元万里通积分(须为梦想存入1万元梦想金)。老客户在12月31日前,账上资产比较11月30日环比新增2万元,同时完成问卷填写,可获赠200元万里通积分。投资指导理财周刊

相关阅读
新闻推荐
公益活动
处世哲学
健康人生


免责声明:站内言论仅代表个人观点,并不代表本站同意其观点,本站不承担由此引起的法律责任。若无意中侵犯你的权利请来信说明,本站查明后将及时删除! Powered by资本家资讯网 版权所有,未经书面授权禁止使用 © © 2014-2026 湘ICP备16002175号-6 http://www.zbj9.com/

关于资本家资讯网 |      加入资本家资讯 |      广告合作 |      免责声明 |      联系资本家资讯网